摘要:森林是人类生存重要的自然资源，为人类的生产生活提供了物质基础。森林火灾的发生不仅给森林资源带来了极大地破坏，同时也为公众的生命财产安全埋下了隐患。森林火灾保险于2011年开始在云南试点，取得了一定成效。滇中地区的防火期是从12月1日到次年6月15日，森林火灾保险切实关乎农户和相关部门的利益，对森林火灾保险在实施过程中存在的问题进行了探讨，并提出了相应的解决对策。
关键词:玉溪市;森林火灾保险;问题;对策
中图分类号:S762 文献标识码:A 文章编号:2095-1795(2016)01-0105-03
0引言
玉溪市地处云南省中部，位于北纬23°19'～24°58'、东经101°16'～103°09'，总面积15285km2，与昆明市、普洱市、红河州和楚雄州接壤［1］。玉溪市林业用地面积1036141hm2，其中有林地面积661472.4hm2，占林业用地面积的63.84%，灌木林地面积299133.9hm2，占林业用地面积的28.87%，未成林造林地面积13055.4hm2，占林业用地面积的1.26%，其他林地面积62479.3hm2，占林业用地面积的6.03%。全市森林覆盖率为62.6%，以大面积的云南松、地盘松、华山松、思茅松针叶纯林易燃树种为主，给森林防火带来巨大隐患［2］。
1森林火灾保险实施现状
1.1试点先行，以点带面
政策性森林保险试点工作首先在江西、福建和湖南3省开展。随着云南省林业厅和云南省财政厅共同印发的政策性森林火灾保险试点方案及条款的通知下达后，云南省也逐步开展森林火灾保险的试点工作。试点工作在昆明市、曲靖市、玉溪市、普洱市和大理州开展。为扎实推进云南省集体林权制度改革的配套改革工作，探索建立森林火灾机制，云南省各级林业部门和相关保险部门积极按照“政府引导、政策支持、市场运作、协同推进”的原则，坚持以政府引导作用为依托，以政策支持为保障，以市场运作为手段，以协同推进为要求，探索和积累经验，在认真总结试点成功经验和做法的基础上，有计划地在全省范围内推进政策性森林火灾保险工作［3］。
1.2实行“联办共保”的承保模式
全市森林火灾保险试点实行“联办共保”的承保模式。对于财政保费补贴资金的拨付，各试点县级部门应根据省林业厅与主承保公司签署的保险协议和同级林业部门的保费补贴请拨单以及有关保费补贴明细进行认真审核，在规定的时间内，按照指定的账户，将财政承担的保费支付到保险承保公司，确保森林火灾保险工作的顺利实施［4］。
1.3遵循自主自愿的原则进行投保
商品林业经营者投保遵循“自主自愿”的原则，任何单位和个人不得利用行政权力、职务或者职业便利以及其他方式强迫、限制商品林业经营者参加森林火灾保险［5］。对自愿参加森林火灾保险的商品林业经营者，共保联合体应做到应保尽保。商品林投保，可由林农、林业生产经营组织自行投保，也可由林业生产经营组织、村民委员会等单位组织林农投保。
2存在的问题
2.1宣传效果不明显，林农参保意识淡薄
自有关森林火灾保险试点项目的文件下发后，相关林业部门就做了大量的宣传工作，如墙报标语、电视里的宣传片及广播各种宣传形式。尽管如此，林农的保险意识和参保积极性仍然不高，这与政策性森林火灾保险开办时间不长和政策涉及面不广泛有关。自云南省林业厅和云南省财政厅《关于印发政策性森林火灾保险试点方案及条款的通知》下发后，仍然有些县相关部门对这项工作不太重视，职责认识不清，因此对开展森林火灾保险的投入不够热情，积极性不高。
2.2地形复杂，保费收取难度高
玉溪市地处云贵高原西部，地势西北高东南低。境内山脉主要有哀牢山、高鲁山、梁王山、魔豆山、磨盘山、秀山、大水井岩头山和螺峰山［6］。西部的哀牢山，其东部和北部有一些较大的断层陷落盆地，如玉溪、通海、澄江、江川坝子。元江合股沿哀牢山脉东侧的元江断裂带切割较深，高差大，形成高山峡谷地带［7］。《云南省政策性森林火灾保险试点项目操作规程》第十二条指出，林农及林业经营者自付保费标准为1.8元hm2，由林业经营者直接与保险公司结算。地形的复杂和林农的分散加大了保费收取的难度，加上林农所承担的保费低，保险公司更加不愿意上门收取保费，给森林火灾保险试点项目的顺利实施增加了一定的困难。
2.3投保滞后于防火期
笔者在调研过程中发现许多县对林区的投保明显滞后于防火期。如滇中地区防火期是从12月到次年6月，某县于次年5月才完成所有的投保工作。防火期已经快要结束，而投保才刚刚开始，实际用在防火期的投保期限只有短短1个月，6月中旬一过，就不再是防火期，而不是防火期的这段时间发生火灾的概率非常小。因此，投保滞后于防火期是森林火灾试点项目中最大的问题，也是亟待解决的问题。
2.4勘察定损过程不规范
《云南省政策性森林火灾保险试点项目操作规程》第十八条指出，对受害面积在2hm2(30亩)以下的森林火灾，阳光财险公司与县级林业部门进行受害面积的认定。受害面积在2～33.3hm2(30～500亩)的森林火灾，阳光财险公司与市级林业部门进行现场勘查，对受害面积进行认定。33.33hm2(500亩)以上的森林火灾，阳光财险公司与省级林业部门级安诺保险经纪有限公司共同进行现场勘验，对受害面积进行认定［8］。除了33.33hm2(500亩)以上的勘查方式外，其他对两种不同受害程度火灾进行勘查的都是保险人和被保险人的关系，因此在勘查定损的工作过程中存在许多不规范的地方。
3解决对策
3.1加强森林火灾保险的宣传，提高林农参保意识
由于政策性森林火灾保险是近年来开始实施的，一个发展尚未真正成熟的项目，林农及林业经营者对其认知程度较低，从调研走访农户及各县防火办公室的过程中了解到，许多农户对政策性森林火灾保险毫不知情，只有一小部分离县城中心较近的村民对森林火灾保险有一点点的了解，这严重影响了购买森林保险的农户数量，阻碍了森林火灾保险的正常实施。各级地方政府可以根据当地的实际情况开展各种形式的关于政策性森林保险的宣传活动［9］。如宣传车这种流动的形式，每天在需要宣传的地方活动，车子走到哪儿就宣传到哪儿，要不停地给林农灌输森林火灾保险概念，从而加深对政策性森林火灾保险的理解，一步一步地引导农户，进而使其投入到自愿参保的行列中。
3.2保费由政府统一买单
公益林发生火灾后保险公司的赔付金额直接打给相关林业部门，商品林发生火灾后由相关部门对受害面积进行认定，按照最多6000元hm2的标准对林农进行赔付。林农及林业经营者对商品林的付费标准为1.8元hm2，由于林农分散于各个县的不同山区，地形崎岖复杂给保费的收取带来了难度，与其到每个农户家上门收取保费，还不如让政府统一买单，因为林农所交上去的保费可能还不及收取保费所耗费的人力物力。保费由政府统一买单不仅在一定程度上减轻了林农的压力，同时也减少了收取保费环节，减少了工作人员的工作强度和人力物力的损耗。
3.3在防火期到来之前做好林区的投保工作
投保滞后于防火期是森林火灾试点项目中最大的问题，各个县级林业部门应该在12月防火期之前就做好林区的投保工作，如在8月确定林区的投保范围，9月下通知各级政府收取保费，10月底收齐保费，11月底跟指定的保险公司下保单，签好相应的保单合同等待防火期的到来。这样不仅降低了林业经营者的风险，减轻了林农的后顾之忧，还更加明确了林农及林业经营者，林业部门和保险公司3者之间的关系，同时也为火灾发生后减轻损失提供了保障。
3.4由专业的第3方部门参与勘查定损工作
发生火灾后的勘查定损工作一般都是由县市级林业部门和保险公司来做。为了勘查定损工作的公正、公平和公开，应该让专业的第3方部门参与到勘察定损过程中来。该第3方部门应该具有甲级资质，且在勘查方面具有专业知识和经验的专家。如云南省林业勘查设计院、云南省林业调查规划设计院、西南林业大学林业调查规划设计院和云南省林业设计院等都是比较权威的部门，这些部门都具有甲级资质，有专业的人才和技术。第3方部门的参与能够使得赔付过程和金额更加公平合理，规范了保险公司的理赔。
4结论
森林火灾保险是一种政策性的项目，不仅分散了林业经营风险，还调动了林农业经营者发展林业的积极性［10］。政策性森林火灾保险试点项目于2010年在云南开始试点，是一个新生的，并且发展还不是很成熟的项目，因此在森林火灾保险的实施过程中会存在许多问题，政府方面要做好政策性的导向工作，林业部门要配合政府部门加大宣传力度，积极响应国家的政策，林农也要增强参保意识和森林防火意识，为保护森林资源贡献自己的力量。
参考文献
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作者：黄颖洁 罗明灿 郭峰 胡依波 董敏 单位：西南林业大学经济管理学院 西南林业大学林业调查规划设计研究院